Forex plano financeiro

Plano Financeiro O que é um Plano Financeiro Um plano financeiro é uma avaliação abrangente de um estado financeiro atual e futuro dos investidores, usando variáveis ​​atualmente conhecidas para prever fluxos de caixa futuros. Valores de ativos e planos de retirada. A maioria dos indivíduos trabalha em conjunto com um planejador financeiro e usa o patrimônio líquido atual. Passivos tributários, alocação de ativos. E futuros planos de aposentadoria e imobiliário no desenvolvimento de planos financeiros. Essas métricas são usadas juntamente com estimativas de crescimento de ativos para determinar se as metas financeiras de uma pessoa podem ser atendidas no futuro, ou quais etapas devem ser tomadas para garantir que elas sejam. Embora não exista um modelo específico para um plano financeiro, a maioria dos profissionais licenciados incluem conhecimento e considerações sobre os objetivos de vida futura dos clientes, futuros planos de transferência de riqueza e os níveis de despesas futuras. Os valores de ativos extrapolados determinam se o cliente possui fundos suficientes para atender às necessidades futuras. Um bom plano financeiro pode alertar um investidor para as mudanças que devem ser feitas para assegurar uma transição suave durante as fases financeiras da vida, como a diminuição dos gastos ou a alteração da alocação de ativos. Os planos financeiros também devem ser fluidos, com atualizações ocasionais quando ocorrem mudanças financeiras. Elementos de um Plano Financeiro Objetivos financeiros: um plano financeiro baseia-se em indivíduos ou famílias abrangendo metas financeiras claramente definidas, incluindo o financiamento de uma educação universitária para as crianças, comprando uma casa maior, iniciando um negócio, se aposentando no tempo ou deixando um legado. Os objetivos financeiros devem ser quantificados e definidos como marcos para rastreamento. Declaração de patrimônio líquido pessoal: Um instantâneo de ativos e passivos serve como referência para medir o progresso em direção a metas financeiras. Análise de fluxo de caixa: Um plano de renda e gastos determina o quanto pode ser reservado para o reembolso da dívida, poupança e investimento a cada mês. Estratégia de aposentadoria: o plano deve incluir uma estratégia para obter aposentadoria independente de outras prioridades financeiras. O plano deve incluir uma estratégia para acumular o capital de aposentadoria exigido e sua distribuição de vida planejada. Plano de gerenciamento de risco abrangente: Identificar todas as exposições a riscos e fornecer a cobertura necessária para proteger a família e seus ativos contra prejuízos financeiros. O plano de gerenciamento de risco inclui uma revisão completa do seguro de vida e invalidez, cobertura de responsabilidade pessoal, cobertura de acidentes e acidentes e cobertura catastrófica. Plano de investimento de longo prazo: Inclua uma estratégia de alocação de ativos personalizada com base em objetivos de investimento específicos e um perfil de risco. Este plano de investimento estabelece diretrizes para selecionar, comprar e vender investimentos e estabelecer pontos de referência para a revisão de desempenho. Estratégia de redução de impostos: Identificar maneiras de minimizar impostos sobre o rendimento pessoal na medida permitida pelo código tributário. A estratégia deve incluir a identificação de veículos de investimento com benefícios fiscais que possam reduzir a tributação dos rendimentos dos investimentos. Plano imobiliário: Criar arranjos para a preservação e distribuição de ativos com atenção para minimizar custos de liquidação e impostos. Revise e atualize os instrumentos de panificação de imóveis, como vontades, fideicomisos entre vividas, poder de advogado, diretrizes médicas e fideicultores conjugais. Plano de Negócios: Seu Plano Financeiro 13 A parte financeira de um plano de negócios inclui várias demonstrações financeiras que mostram onde sua empresa Atualmente é financeiramente, e onde pretende ser. Essas informações ajudam a determinar quanto financiamento suas necessidades de negócios e ajudam os financiadores a determinar se emprestar dinheiro ou investir em seu negócio é um uso prudente dos fundos. Embora as demonstrações financeiras sejam úteis em si mesmas, os dados que contêm também podem ser usados ​​para calcular índices financeiros, como margem de lucro bruto. Retorno do investimento e retorno sobre o patrimônio dos proprietários. Ratios fornecem informações úteis sobre a liquidez de uma empresa, rentabilidade, dívida, desempenho operacional, fluxo de caixa e avaliação de investimento. (Saiba mais sobre os índices financeiros em nosso Tutorial de Razão Financeira.) Antes de procurar financiamento, pergunte-se se sua empresa está pronta para assumir novas dívidas. Você sabe exatamente o que você usará o dinheiro para o seu negócio pode lidar com o custo e com o risco de emprestar esse dinheiro. Quais seriam as consequências se você estivesse inadimplente. Comece seu plano financeiro com informações sobre onde a sua empresa se encontra financeiramente no momento atual , E que sua situação financeira tem olhado historicamente. Em seguida, definir os seus objectivos financeiros, tais como retorno sobre o investimento, as vendas por funcionário, margem de lucro e assim por diante. Se o seu plano de negócios for para a expansão de um negócio existente, suas declarações serão baseadas nos dados financeiros existentes do seu negócio. Se o seu negócio for novo, suas declarações serão especulativas, mas você pode torná-las realistas basando-as nas demonstrações financeiras publicadas de negócios existentes, semelhantes às suas. (Nosso Tutorial de Demonstrações Financeiras o levará até a velocidade, se você é novo para o assunto.) Seu plano financeiro deve incluir três principais demonstrações financeiras: a demonstração de resultados. O balanço e a declaração de fluxo de caixa. Vamos ver o que cada afirmação é e por que você precisa disso. Demonstração de resultados A demonstração de resultados resume as receitas e despesas da sua empresa. As receitas são as vendas da sua empresa e outras fontes de renda (por exemplo, uma concessionária de automóveis pode ganhar dinheiro com vendas de automóveis, arrendamentos de automóveis e empréstimos de automóveis). As despesas incluem itens como o custo dos produtos vendidos. Folha de pagamento, impostos e juros. A linha inferior da demonstração de resultados mostra o lucro líquido da empresa. Os financiadores querem saber que tipo de números sua empresa está trabalhando e se sua empresa é rentável. (Para saber mais, leia Compreendendo a Demonstração de Resultados.) 13 Balanço O balanço mostra os ativos e passivos de sua empresa. É chamado de balanço porque os ativos devem equilibrar perfeitamente os passivos. Dentro de cada categoria são numerosas subcategorias. Por exemplo, seus ativos incluirão itens como caixa, contas a receber, estoque e equipamentos. Seu passivo irá incluir coisas como contas a pagar e saldos de empréstimos. O balanço é importante porque mostra a posição financeira da empresa em um ponto específico no tempo e compara o que você possui com o que você deve. (Para obter mais informações, consulte Leitura do Balanço Patrimonial.) 13 Demonstração do Fluxo de Caixa Orçamento do Caixa A demonstração do fluxo de caixa mostra as quantias de dinheiro que você espera estar entrando e saindo do seu negócio em um determinado período de tempo. Os tópicos que você precisará examinar para prever o fluxo de caixa incluem previsões de vendas, recibos de caixa versus recebimentos de crédito eo prazo para a coleta de contas a receber. Quanto serão essas despesas, e com que frequência você precisa pagar? Você terá crédito comercial e quanto tempo você terá que pagar seus fornecedores? Um orçamento de caixa realista que cobre um ano de operações e dividido em intervalos de um mês é Uma importante ferramenta de planejamento de curto prazo. Você também precisará preparar projeções de longo prazo que vão pelo menos três anos fora, se não cinco. Estes são chamados pro forma declarações, e eles são baseados em suas suposições sobre como sua empresa irá realizar. 13 As demonstrações de fluxos de caixa não apenas mostram aos potenciais investidores que você sabe o que está fazendo, mas também o ajudam a ter certeza de que seu modelo de negócios é financeiramente viável e a estabelecer metas que deseja alcançar. (Para obter mais informações sobre este assunto, confira o que é uma declaração de fluxo de caixa e os fundamentos do fluxo de caixa.) Suas demonstrações financeiras devem mostrar uma visão de longo e curto prazo para o seu negócio. Nos planos de negócios, projeções de três e cinco anos são consideradas de longo prazo, e seu plano deverá cobrir pelo menos três anos. Suas projeções não devem ser cenários otimistas de excesso de otimismo nem cenários de pior caso cautelosos, mas realistas entre as projeções que você pode suportar. Além disso, esteja ciente de que os credores podem querer suas declarações apresentadas de uma certa maneira. Um banco, por exemplo, pode querer ver projeções mensais para o primeiro ano, projeções trimestrais para o segundo ano e projeções anuais para o terceiro ano. Além de demonstrações financeiras para sua empresa, se você é um novo negócio, você pode precisar fornecer demonstrações financeiras pessoais para cada proprietário. Preparar seu plano financeiro mostra quanto dinheiro você precisará. Talvez isso soa óbvio, mas você realmente deve saber quanto dinheiro você precisa de credores ou investidores antes de perguntar. Se você não pode pedir uma quantia específica de dinheiro, explique por que você precisa dessa quantidade de dinheiro e mostra exatamente como ela será usada, qualquer credor razoável será muito hesitante em dar a você. Os credores e os investidores também esperam que você tenha investido seu próprio dinheiro na empresa - isso mostra que você está empenhado em sua idéia e confiante de que sua empresa terá sucesso. A quantidade de seu próprio dinheiro que o credor esperará que você tenha investido no negócio em comparação com o valor que deseja financiar varia, mas geralmente varia de 20 a 50. Você também deve determinar que tipo de financiamento seria mais adequado para sua empresa. Os bancos oferecem vários tipos de financiamento para empresas que não apresentam muito risco. Você precisa de um empréstimo de capital de giro a curto prazo para aumentar o seu inventário Deseja um empréstimo de transação, onde você recebe todo o dinheiro de uma só vez ou uma linha de crédito, onde você tira sobre os fundos conforme os necessita Você precisa de um intermediário Empréstimo de taxa para comprar ativos maiores, como imóveis ou equipamentos. Você prefere o crédito rotativo. Que tem um período de tempo mais longo do que uma linha de crédito e permite que você empreste novamente os fundos que você pagou anteriormente. Os credores potenciais também querem saber como e quando você pretende reembolsar o empréstimo ou linha de crédito, então você deve colocar Juntos um cronograma e termos de reembolso propostos. Eles podem não concordar com você, mas sua proposta mostra que você está considerando o empréstimo da perspectiva dos credores. Também descrever o que garantia está disponível para garantir o empréstimo, como inventário, contas a receber, imóveis, veículos ou equipamentos. Esteja ciente que os emprestadores não contam o valor cheio de sua garantia, e cada credor contará uma porcentagem diferente. Potenciais investidores vão querer saber quando seu investimento vai pagar e quanto de um retorno esperar. Eles também querem ver que você tem uma estratégia de saída para retirar seu investimento. Quando você elabora suas demonstrações financeiras, certifique-se que não há absolutamente nenhum erro de digitação ou erros em seus cálculos. Se você é inexperiente na preparação dessas declarações, contratar um profissional para ajudá-lo. Mesmo que você e todos os seus parceiros de negócios saibam exatamente o que você está fazendo, você ainda pode contratar um profissional imparcial e externo para verificar seu trabalho e dar uma segunda opinião sobre se você está sendo realista em suas projeções. Você não quer ser blindsided por erros ou problemas em suas demonstrações financeiras quando um potencial credor ou investidor rejeita a sua proposta. Tenha em mente que ninguém tem que emprestar-lhe qualquer dinheiro ou investir em sua empresa, e quando eles estão considerando fazê-lo, eles estarão comparando o risco eo retorno de trabalhar com você para o risco e retorno que poderiam obter de outros investimentos, Tais como títulos e ações. (Para obter mais informações, consulte O que você precisa saber sobre demonstrações financeiras.) Plano de negócios: Apresentando seu plano